车辆交强险可以在异地交吗？ 交强险承保范围

车辆交强险可以在异地交吗？

可以。车辆交强险是全国统一价格及保额。如果跨地区投保，保费要按基础保费收取。

交强险的特性：
公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。 强制性：强制承保，不能拒保。 广泛性：只要是机动车，都可以承保。（机动车包括摩托车，不包括电动车） 酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。 交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。

国家汽车强制保险费
私家车强制险：
第一年：5座 950元，6-8座1100元
第二年： 855元 ， 990 元
第三年： 760元 ， 880元
第四年： 665元 ， 770元
第五年： 665元 ， 770元
以上保费，跟出险，脱保，过户有关系，其中任意一项变化了，那样保费也会变

交强险承保范围

【说法：投保当天出事故，保险公司该不该赔？】
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投保当日出事故，保险公司拒不赔偿，“保单即时生效”究竟何时生效？车主办理合同切记多看一眼。
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肇事车赔偿责任无人愿担
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北京市海淀区的小易与老张（均为化名?）发生两车相撞的交通事故，小易的车辆受损。事故发生后，交警部门出具事故责任认定书，认定由老张负全责，小易无责。现在小易已经将车辆送到4S店进行维修并支付了修理费用，但老张未履行赔付义务。
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因此，小易将老张及其驾驶车辆的交强险承保公司起诉至法院，要求赔偿车辆修理费、拖车费、替代交通费共计12000元。
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被告老张辩称，其已为肇事车辆投保了交强险，相关损失应由保险公司进行赔付。因此小易的合理损失在保险公司赔偿范围内的应当先由保险公司承担，超出部分的合理损失才由老张承担。
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被告保险公司辩称，老张驾驶的肇事车辆在事故发生时虽然已提交电子保单，但该保单为次日生效，故应视为其未投保交强险，保险公司对于小易的损失不承担赔偿责任。
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??“保单即时生效”存争议
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北京市海淀区人民法院经审理后认为，根据本案查明的事实，老张的交强险保单中，既约定了“保单即时生效，投保确认时间为2021年5月17日11时25分”，又约定了“保险期间自2021年5月18日00时起至2022年5月17日24时止”，导致双方对于“保单即时生效”的理解产生争议，无法准确判定生效指向的是保单合同生效还是保险责任生效。
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鉴于上述内容系保险公司提供的格式条款，故在有两种以上解释时，应作出对格式条款提供方不利的解释。
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因此，本案应适用保险责任于2021年5月17日11时25分生效的理解，相关交通事故应认定为发生在交强险保险期间，保险公司应在交强险范围内对小易的合理损失承担赔偿责任。法院最终作出上述判决。
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宣判后，各方均未提起上诉，该判决现已生效。
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法官：保单条款应按通常理解解释
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近年来，电子保单日益普及流行，从投保到理赔，用户可全程在线办理。这种模式在给用户和保险公司带来许多便利的同时，也因其操作流程是“全在线”“非面对面解释交流”的模式，极易导致投保人与保险公司之间对保单条款的理解发生争议。审判实践中遇到此类情形，法官会适用格式条款的相关规定来解决纷争。
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根据《中华人民共和国民法典》第四百九十八条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
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那么什么是通常理解呢？
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虽然现行法律中并未对此作出明确的规定，但考虑到格式条款是为不特定的人所制定的，因此应以可能订约者的平均的、合理的理解作为格式条款的通常理解。具体来说：1.格式条款的解释不应当仅以条款制作人的理解进行解释，应更倾向于一般人的理解进行解释；2.对于某些特殊的术语应当作出平常的、通常的、通俗的、日常的、一般意义的解释；3.如格式条款形成时间较早，对于格式条款的解释应当与时俱进，以交易当时普通订约者的平均的、合理的理解作为标准进行解释。
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通过上述规定内容我们可知，对于格式条款的适用应当遵循如下规则：首先，有效的非格式条款效力优先，即当格式条款和有效的非格式条款对同一合同事项均有约定的时候，无需考虑格式条款的解释问题，以有效的非格式条款作为判定的依据。如果二者约定内容一致，无需再进行解释，如果二者约定内容不一致，那么应当以有效的非格式条款约定的内容为准，亦无需对格式条款的内容进行解释。
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其次，当只存在格式条款的约定，且对约定内容的理解存在争议时，应当先适用通常解释规则，其次才适用不利解释规则。即对争议格式条款的内容应先按照通常理解予以解释，如果按照通常理解只有唯一的解释，那么这就是格式条款的解释结果，无需再适用不利解释。而如果对争议格式条款的内容存在两种以上的通常理解，那么此时才适用不利解释规则，作出不利于提供格式条款一方的解释。
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编辑 | 李立宇 来源 | 平度市人民法院、山东高法

交强险承保范围是什么

一、交强险承保范围是什么
1、交强险的保险范围为受害人的人身伤亡、财产损失。具体赔偿项目包括医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
2、法律依据：《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条
被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
二、强制险都包括什么
强制险都包括，具有如下：
1、交强险：全称是机动车交通事故责任强制保险，是由国家法律规定实行强制保险；
2、旅行社责任险：旅游局强制要求旅行社应该购买的保险；
3、旅游意外保险：由《旅行社管理条例》强制规定需要购买的保险；
4、建筑工人意外伤害保险：由《中华人民共和国建筑法》规定需要强制购买的保险；
5、煤炭工人意外伤害险：由《中华人民共和国煤炭法》规定需要强制购买的保险。

意外险包含哪些保障范围？

注意，意外险准备进行调整改革了！！！

4月13日，银保监会发布了《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》，显示了其规范意外险市场，打击不法行为，维护消费者权益的决心。

据悉，这次意外险改革可能导致一些意外险价格调整、产品停售，甚至被监管。

那么，银保监会为什么这么突然的整顿意外险市场呢？是意外险市场存在哪些不足吗？意外险改革对我们有什么影响？要是我们投保的意外险不符合新规咋办呢？

先别着急，要对我国的银保监会有信心。原因可看：《科普贴：神一般的存在！中国银保监会》。

今天，奶爸就带大家看看这“意外险新规”是怎么一回事儿~

意外险存在的诸多问题意外险新规定规定了什么？进行了哪些调整？投保的意外险不符合新规要求，怎么办？意外险改革对我们有什么影响？低保费、高保额的意外险还有哪些？奶爸总结

一、意外险存在的诸多问题

以往的意外险产品，保费低保额高，杠杆率不错，还不需要健康告知，投保条件宽松。

此次银保监会下发的有关意外险的《征求意见》，也暴露出意外险存在的诸多问题。

最近，幸福人寿保险公司分公司就因为意外险业务实际承保费率明显高于备案费率被处罚：

银保监会

那么，意外险存在哪些问题呢？奶爸来分析~

“明天和意外，我们永远不知道哪个会先来”。

因此，意外风险保障对消费者来说，还是比较重要的。

再加上意外险“保费低，保额高”的特点，意外险行业发展迅猛。

但是在繁荣的同时，意外险却伴随着搭售和捆绑销售的问题，所谓的“搭售”表现在：火车票、飞机票、汽车票搭售意外险。

而意外险捆绑销售则更让人深恶痛绝，因为你根本不知道自己什么时候买了一份意外险。

例如：黑猫投诉网站上搜索“贷款捆绑意外险“，就显示了许多来自消费者的投诉：

网络

当然，这些投诉也只是冰山一角，还有更多的问题没有浮出水面。

说到投诉，保险公司投诉率可以了解一下：《2020年人身保险公司投诉率排行》。

此外，意外险行业还存在着随意定价、手续费高、财务业务数据不真实等问题。银保监会作为银行和保险行业的监督者，自然不会袖手旁观。

因此意外险市场的诸多问题，银保监会就发布了此次意外险改革意见稿：《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》。

接下来，跟着奶爸一起看看这次意外险改革调整了什么吧~

二、意外险新规定规定了什么？《征求意见稿》共7章38条，涉及内容较多，奶爸在这里就不逐条展开了。

我们把目光主要聚焦在朋友们比较关注的几个点上。

1、划定费率上限

附加费用率上限

《征集意见稿》规定了意外险各年度的预定附加费用率由保险公司决定，但是平均附加费用率不能超过规定的上限。

其中个人意外险，短期意外险的最高预定附加费用率为35%，长期意外险预定附加费用率，趸交的不得超过18%，期交的不得超过35%。

对于团体意外险，短期意外险的最高预定附加费用率为25%，长期意外险预定附加费用率，趸交的不得超过15%，期交的不得超过8%。

另外，银保监会还将对利润检测显示新业务价值为负的长期意外险新产品拒绝审批及备案。

对于短期意外险，《征求意见稿》规定，近三个季度的平均综合赔付率低于50%的，年累计保费收入大于100万元的产品应及时进行价格调整。

连续3年保费收入超过200万且综合赔付率低于30%的产品将停售。

可能看到这里，有些小伙伴会一头雾水，不清楚这些规定有何作用，奶爸给大家梳理梳理吧。

首先，最明显的就是能有效减低费用率。

就拿短期意外险产品来说，短期意外险的保障期为一年或不满一年，其出险概率本来就较低，如果捆绑了其他保险，投保人需要缴纳的保费更高了。

如果有那么一款短期意外险产品A，还捆绑附加保险B、C等，通过甲乙丙丁等多渠道销售。

这么一来，投保人缴纳的保费增加的同时，其中有相当一部分的保费是被用来支付了各渠道的手续费等，这无疑增加了投保人的负担，而且这样的定价是不大合理的。

给预定附加费率封个顶，避免市场恶性竞争的同时，也使消费者少花很多“冤枉钱”。

此外，对产品综合赔付率进行溯回调度，要求保险公司对连续赔付率低的产品进行价格调整甚至停售。

许多不适应新规的意外险产品为了能在市场上生存，很有可能会进行及时的整改或降价，消费者能投保到更加实惠的产品，有效保障了消费者的利益。

2、列负面清单，禁止捆绑销售为了打击意外险行业中存在的捆绑销售等问题，《征集意见稿》列出负面清单：

负面清单

（1）以产品即将停售为由进行宣传销售；

（2）夸大保险保障范围、隐瞒责任免除、虚假宣传等误导人和被保险人的行为；

（3）以利益输送、商业贿赂等手段开展不正当竞争；

这么一来，意外险产品从定价、宣传、销售、售后都受到了新规的制约，这能较大程度上改善意外险市场的不良现象。

《征求意见稿》还规定试点个人意外险披露，对保险机构关于个人意外险的保费、赔付、销售渠道、中介费用情况等信息进行公开透明化，方便接受监督与管理。

3、定价调整必须根据产品的赔付率《征集意见稿》规定了过去三年平均赔付率低于50%的短期意外险，保险公司必须及时调整定价，确保下一年的赔付率不低于50%。

此外，如果意外险连续两年保费收入超过200万但赔付率低于30%，保险公司应该停售该产品。

4、加强客户信息真实性管理

《征集意见稿》规定保险公司在合法合规情况下必须要求客户提供真实的信息，而且要对信息进行审核。

因为意外险具有保费低，保额高的特点，因此容易导致一些道德风险，这其中也包括杀亲骗保行为，该规定可以一定程度上遏制杀亲骗保的行为。

不知道小伙伴们是否还记得东北一男子杀害妻子，骗保2590万的残忍行为：《东北一男子杀妻骗保2590万被抓，保险骗保后果有多严重？》。

如果保险公司在审核客户信息方面更严格，查到该男子负债达600万，那么悲剧可能就不会发生。

三、投保的意外险不符合新规要求，怎么办？

目前，《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》仍在征求意见阶段，针对这个问题银保监会还没有给出具体的方案。

奶爸猜测，接下来，意外险市场会有一次大的波动。主要体现在不符合新规的产品价格下调或产品下架，涉及负面清单的产品或保险机构将进行更新或整改。

如果你投保了一份不合新规的长期意外险产品，保险公司可能会建议你转保至该公司的其他产品。影响不会很大。

如果你投保了一份短期意外险产品，奶爸建议到期就换，毕竟意外险的健康告知等比较宽松，投保门槛还是比较低的，为避免保障空缺，可以选择其他优秀的意外险产品。

为了避免再次入坑，小伙伴们先看看怎么买意外险：《人身意外险怎么买？这样买就对了！》

四、意外险改革对我们有什么影响？

2020年，银保监会就出台《关于加快推进意外险改革的意见》，意在针对意外险进行规范化管理。

此次改革，是为了制定统一的意外险专项监管制度、建立健全信息披露机制、完善意外险费率市场化形成机制等。

《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》的发布，意在向各界征求改革意见。

奶爸预计，意外险市场将会发生这些变化：

1. 赔付率低的意外险，调价或者停售意外险新规征求意见稿提出了三点要求：

意外险新规征求意见稿

此次银保监会健全意外险产品定价机制，也是为了打击保险公司乱定价的行为。

2. 禁用“首期0元”等噱头进行虚假宣传

现在意外险产品数量众多，一些平台利用“首期0元”“首月免费”等作为噱头，夺人眼球，诱导消费者投保。

网络

实际上，这类产品只是将原本分为12个月交的保费，分摊在后面的11个月了而已，并没有给消费者带来真正的优惠，有虚假宣传的嫌疑。

改革后，凡是支持分期缴费的意外险产品，每期的缴费金额必须一致，否则无法通过审批。

3. 不能任意捆绑销售、强制购买、混淆责任

很多保险小白常在懵懵懂懂中投保产品，有过“被忽悠”的感觉。比如：

①捆绑非保险类商品或服务变相销售意外险；

②强迫消费者签订保险合同；

③混淆意外险与责任险，扰乱市场秩序；

④将短期意外险逐期续保、出具多张保单等方式变相替代长期意外险……

如此种种，以后将不复存在！因为银保监会将严厉禁止出现这些行为。

奶爸预测，意外险将会迎来一波下架潮，目前在售的意外险有哪些低保费、高保额的产品推荐呢？

五、低保费、高保额的意外险还有哪些？

高性价比，意味着价格便宜，保障到位。

奶爸精选了4款近期比较热门的“低保费、高保额”意外险产品，供大家参考：

意外险产品

1、年龄偏大或注重交通意外保障：长安牛盾2021、大家成人意外险（百万计划）

这两款意外险产品最大支持60周岁人群投保，相比其他意外险，投保年龄范围要广一些。

而且都包含特定交通意外保障，航空意外最高能赔300万。

如果经常搭乘交通工具出行，这项责任比较实用。

2、注重意外医疗报销范围：大地大保镖至尊版、长安牛盾2021、大家成人意外险（百万计划）

这3款意外险的意外医疗报销时均不限制社保范围，经社保结算后100%报销，报销范围广、比例高。

其中，大地大保镖至尊版和大家成人意外险（百万计划）还包含住院津贴。

3、追求意外医疗0免赔：梧桐之星全能保通常意外险产品都会设置100~200元不等的意外医疗免赔额，而梧桐之星全能保的意外医疗是0免赔额，降低了理赔门槛。

免赔额是什么意思呢？不懂的小伙伴可以看下这篇科普文章：《免赔额是什么意思？》。

六、奶爸总结

总而言之，银保监会发布《意外伤害保险业务监督办法》征求意见，目的在于整顿问题缠身的意外险市场，维护消费者的合法权益。

意外险改革，也是规范部分保险公司的行为，实质是为了消费者的利益着想。

但银保监会也不是一刀切，把意外险全部停售，对于合规的意外险，还是可以正常销售的：《2021年5月意外险榜单了解一下？》，对于一些违反规定的意外险，则要停售处理。

?有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信奶爸或评论留言。?

写在最后：

我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！

选险攻略：

普通人怎么买保险，才能不掉坑？百万医疗险有什么用？哪些值得买？少儿重疾险怎么买？看这几款准没错！三口之家，10000元预算怎么买保险？不同年龄段的女性该买什么保险？最全攻略教你选！50岁以上父母怎么买保险？5分钟教会你！乳腺结节、乳腺增生可以买保险吗？哪些产品可以买？患了肺炎、肺结节、肺结核等疾病，该如何买保险？各大险种测评合集：

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以下是奶爸团队小伙伴做的部分保险测评：

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百万医疗险产品测评：瑞华医保加

尊享e生2021

平安e生保证续保版2020

超越保2020

医保加

普惠e生

太健康百万医疗险2020

平安e生保·长期医疗

铁甲小保少儿长期医疗

意外险产品测评：小顽童

长安牛盾2021

大家保意外伤害

众安金钟罩

全能保镖中老年

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大家保险5-6类职业意外险

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